私たち夫婦は、昨年マイホームを新築しました。そのとき、私の両親が祝い金として10万円をくれました。
引っ越しや家具の購入などでお金がなかった私たちにとってはありがたかったんですが、ふと疑問に思うことが……。私の両親は現在年金生活です。月15万円程度で暮らしているはずなので、どこから10万円を調達したのかが不思議でした。両親は「そんなことは気にしなくていい」と言っていましたが、よくよく話を聞いてみると、とんでもないことに……。
両親は、思い出の品である壁掛け時計を質に入れて、「鷺屋（さぎや）」という質屋から10万円を借りていたんです。その壁掛け時計はだいぶ古くて壊れかけていて、いくらアンティークとはいえ、10万円の価値はありません。しかも、鷺屋は「思い出の品を質流れにするわけにはいかないので、年金から返済してはいかがですか？」と言って、両親に年金から12万円を返済させました。手もとにほとんどお金の残らない両親は鷺屋からまた借りて、そして返して……。そんなことを繰り返していたんですよ。
鷺屋の汚い手口が許せません！何とかなりませんか？
相談者の両親が利用した鷺屋は、そもそもまともな質屋なんでしょうか？
もし鷺屋に問題があるとすれば、鷺屋と戦うにはどうすればいいんでしょうか？
偽装質屋の正体は年109.5％の暴利を貪る高利貸し
平成22年度の改正貸金業法などが施行されて、上限金利が29.2％から20％に引き下げられました。詳細は以下の記事で確認してください。
グレーゾーン金利で荒稼ぎしていたサラ金会社は儲からなくなりました。だから、悪質な業者の中には、サラ金から撤退して質屋を装う連中も出てきました。これが「偽装質屋」です。
質屋は、物品を預かる代わりにお金を貸すお店です。お金を借りた人は、そのお金を返せば物品を取り戻せます。しかし、返せなければその物品は質屋のものになります（質流れ）。
そんなシステムの質屋には、サラ金会社などと違って、貸付金の上限金利が年109.5％まで認められています（質屋営業法36条1項）。預かった物品（質草）の鑑定や保管、売却などでコストがかかるから金利が高いんですよ。
偽装質屋の狙いはこの高金利にあるってのは理解できますよね？
偽装質屋は、暴利を貪ることが目的なので、そもそも質流れを予定していません。偽装質屋にとって質草なんてどうでもいいんです。だから、百均で売っている腕時計を質草にして高齢者にお金を貸したなんて事件も……。
偽装質屋は、各都道府県の公安委員会から質屋営業の許可を取っていたとしても、その正体は高利貸しです。
偽装質屋から借りたお金は元本も返済する必要なし
偽装質屋は、なかなかお金を借りられない年金受給者につけ込んできます。
そして、年金を担保にした貸付けは禁止されているにもかかわらず、年金口座から自動引き落としにしたり、年金口座のキャッシュカードや印鑑を預けさせたりします。偽装質屋が何と言おうと、実際にやっていることは違法！
違法である以上、利用者は、偽装質屋から借りたお金について、利息だけでなく元本も返済する必要がありません。偽装質屋から借りたお金は民法708条の不法原因給付に当たるからです。
また、偽装質屋の事例ではありませんが、ヤミ金融業者が訴えられた事件で、平成20年6月10日に最高裁は次の判決を下しました。（全文はこちら）
反倫理的行為に該当する不法行為の被害者が、これによって損害を被るとともに、当該反倫理的行為に係る給付を受けて利益を得た場合には、同利益については、加害者からの不当利得返還請求が許されないだけでなく、被害者からの不法行為に基づく損害賠償請求において損益相殺ないし損益相殺的な調整の対象として被害者の損害額から控除することも、上記のような民法７０８条の趣旨に反するものとして許されないものというべきである。
この最高裁判例に従うと、「偽装質屋に損害賠償請求する場合、借りたお金も賠償額に含めちゃってOK！」ってことになります。
実際、平成27年3月24日、福岡地方裁判所はこの最高裁判例に従って、偽装質屋に対して被害者が弁済した額全額（借りたお金も含む）の支払いを命じました。（詳細はこちら）
摘発された偽装質屋の貸付総額がすさまじい
平成24年以降、全国で警察が偽装質屋を相次いで摘発しています。
平成25年、福岡県警は、質屋の「ダイギンエステート」と「恵比寿」の両社長を含む数人を貸金業法違反（無登録営業）と出資法違反（高金利）容疑で逮捕しました。
どちらの質屋も県に営業登録していました。しかし、「質草は何でもいい」といってゴミのような物品を質入れさせ、高金利で貸し付けていたんですね。
この2社は、9600人以上の年金受給者に少なくとも74億円を貸し付け、数十億円を回収していたっていうから驚きです。結局、2社とも倒産しましたが……。
最近は、偽装質屋だけでなく、真っ当な商売をしている質屋も経営が苦しいみたいだね。借金といえばカードローンやサラ金が一般的だし、物をお金に換えるなら中古買取店やリサイクルショップを利用する人が多い。
「ブランド買取専門／バイセル」のように、出張買取や宅配買取にも対応している買取店もあるので、旧態依然とした質屋に対して「ハードルが高い！」と感じる人が多いんじゃないかな？
」のように、出張買取や宅配買取にも対応している買取店もあるので、旧態依然とした質屋に対して「ハードルが高い！」と感じる人が多いんじゃないかな？
若い人たちの中には、「質屋」という言葉自体を知らない人も結構いるっていうよ。それに、最近の人たちは物にあまり執着しない。ブランド品だからといって、高い金利を払ってまで、わざわざ取り戻したいとは思わないんだろうね。ブランド品に興味のない若者が増えてきたことも、質屋にとって大きな打撃だ。
偽装質屋から借りた金は一切返済する必要なし
相談者のケースでは、鷺屋が偽装質屋に当たるかどうかが問題です。
相談者の両親が預けた壁掛け時計の価値や、年金からの返済を提案した鷺屋の対応など、もっと具体的に検討する必要があります。
鷺屋が偽装質屋だということになったら、今後は一切返済する必要がなくなります。場合によっては、鷺屋を被告として損害賠償請求の訴えを提起することも可能でしょう。
